อยากมีบ้าน ต้องมีรายได้เท่าไหร่ อ่านดู

หลาย ๆ คนคงเคยมีความฝันอยากมีบ้านหลังงามเป็นของตนเอง เพื่อเอาไว้อยู่อาศัยกับครอบครัวอย่างมีความสุข แต่บ้านและคอนโดในปัจจุบันมีราคาที่สูงจนการซื้อบ้านด้วยเงินสดนั้นเป็นไปได้ยาก คนส่วนใหญ่จึงนิยมขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารมาซื้อบ้านและคอนโด โดยวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ถ้าอยากทราบว่า การขอสินเชื่อหลักล้านจะต้องมีรายได้เท่าไร บทความนี้มีคำตอบ

วงเงินสินเชื่อบ้านที่จะได้รับอนุมัติขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัย คือ รายได้ ภาระหนี้ และอายุ ในส่วนของรายได้นั้น ปกติแล้ว ธนาคารจะกำหนดรายได้ขั้นต่ำในการขอสินเชื่อบ้านประมาณ 10,000-15,000 บาท ซึ่งรายได้มากขึ้น ก็จะช่วยให้สามารถขอสินเชื่อบ้านได้วงเงินสูงขึ้น อย่างไรก็ตาม หากมีภาระหนี้เพิ่มเข้ามา จะทำให้วงเงินสินเชื่อบ้านลดลง เพราะธนาคารกำหนดว่า ค่าผ่อนชำระสินเชื่อโดยรวมไม่ควรเกิน 40-60% ของรายได้ ดังนั้น หากมีภาระหนี้ที่สูง ก็จะทำให้ขอสินเชื่อบ้านได้วงเงินน้อยลง เช่น หากมีรายได้เดือนละ 50,000 บาท และธนาคารกำหนดให้ค่าผ่อนชำระสินเชื่อไม่เกิน 50% ของรายได้ กรณีที่ไม่มีภาระผ่อนสินเชื่อประเภทอื่น ก็จะผ่อนสินเชื่อบ้านได้เดือนละ 25,000 บาท แต่ถ้ามีภาระผ่อนรถอยู่เดือนละ 10,000 บาท ก็จะผ่อนบ้านได้ลดลงเหลือ 15,000 บาท

วงเงินสินเชื่อบ้านที่จะได้รับอนุมัติขึ้นอยู่กับอายุของผู้ขอสินเชื่อด้วยเช่นกัน โดยปกติแล้วธนาคารจะให้กู้เป็นระยะเวลานานสูงสุดไม่เกิน 30 ปี แต่มีเงื่อนไขว่าจะผ่อนได้ไม่เกินอายุ 60 ปีสำหรับมนุษย์เงินเดือน และ 65 ปีสำหรับเจ้าของกิจการ ซึ่งจำนวนปีที่ผ่อนชำระได้ก็จะมีผลต่อวงเงินสินเชื่อบ้านด้วย เช่น วงเงินสินเชื่อบ้าน 1 ล้านบาท ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี สำหรับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน (MLR = 6.75%) จะมียอดผ่อนเดือนละ 7,200 บาท แต่หากระยะเวลาผ่อนชำระเหลือ 20 ปี จะมียอดผ่อนเดือนละ 8,300 บาท

สำหรับวงเงินสินเชื่อ 1 ล้านบาท หากผู้ขอสินเชื่อมีอายุ 30 ปี ซึ่งมียอดผ่อนชำระเดือนละ 7,200 บาท ถ้าอยากทราบว่าต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่จึงจะมีโอกาสขอสินเชื่อได้ ก็ให้คำนวณโดยนำยอดผ่อนต่อเดือนหารด้วยภาระผ่อนต่อเดือนที่มีได้ (40-60% ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด) จะได้เท่ากับ 7,200 / 40% = 18,000 บาท แต่สำหรับคนอายุ 40 ปี ซึ่งมียอดผ่อนชำระเดือนละ 8,300 บาท ก็จะต้องมีรายได้ 8,300 / 40% = 20,800 บาท จึงจะมีโอกาสขอสินเชื่อได้ โดยสามารถสรุปได้ตามตารางในภาพถัดไป

การคำนวณยอดสินเชื่อบ้านที่จะขอได้ในบทความนี้อ้างอิงอัตราดอกเบี้ย MLR = 6.75% หากในอนาคตมีกการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ย จะทำให้ยอดผ่อนในแต่ละเดือนและรายได้ขั้นต่ำปรับเพิ่มขึ้น แต่ถ้าสถาบันการเงินปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง จะช่วยให้เราสามารถขอสินเชื่อได้ในวงเงินที่สูงขึ้น หากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาเพิ่มเติม สามารถติดต่อ K-Expert ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่อีเมล K-Expert@kasikornbank.com และ เว็บบอร์ดในเว็บไซต์ K-Expert นอกจากนี้ ผู้ที่สนใจข่าวสารการเงินดีๆ ติดตามได้ที่ เว็บไซต์ www.askKBank.com/K-Expert และ Twitter @KBank_Expert

www.parttimeking.com เว็บหางานเสริม ทำที่บ้านรายได้ดี